เศรษฐกิจไม่ดี : ย้ายมาฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ย 3.33% ดีกว่า ! | - CookieCoffee -

- CookieCoffee -

– No.1 TH Blogger in JP by StatCounter UK –

เศรษฐกิจไม่ดี : ย้ายมาฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ย 3.33% ดีกว่า !

เรื่องของเรื่องเริ่มจากวันก่อน, ตอนไปขาย LTF ทิ้งที่ Kbank & UOB

ทั้งที่มันเป็นศุกร์ต้นเดือน, แต่จำนวนคิวที่ผมต้องรอหน้า UOB คือ “ศูนย์คิวถ้วน”

ในขณะที่ Kbank, มีประมาณ 17 ล้านคิว [ยังไม่นับ Wisdom ที่พร้อมแซงคิวคุณได้อีก 8 ล้านคิว (メ`ロ´)/!]

การขาย LTF ที่ UOB จบใน 38.5 วินาที, ก็เลยชวนคุณพนักงานคุยนั่นโน่นนี่ว่า UOB ดี๊ดีที่ไม่เคยต้องรอคิวเลย [แต่ตัวพนักงานจะรู้สึกว่ามัน “ดี๊ดี” รึเปล่าก็ไม่ทราบ…] และที่สำคัญคือ LTF ของ UOB ที่ผมซื้อไว้มันให้ผลประกอบการดีมาก !

สังเกตอีกอย่างว่า App ของพวก Bank เล็กๆ ก็ไม่เคย “ล่มทุกต้นเดือน” อีกต่างหาก, และนั่นคือที่มาของการ…

uob-privimiles-review-kbank-kingpower-signature-bmw-welt-museum-mercedes-benz-connection-macbook-japan

ย้ายบัญชีออมทรัพย์หลักมาเป็น UOB One Account กับดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดที่ 3.33%

ซึ่งก็แน่นอน, บัญชีฝากออมทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ย สูงผิดปรกติ ขนาดนี้คงจะต้องมีเงื่อนไข…

แต่เผอิญว่าเงื่อนไขทุกอย่างมันดัน “ตรง” กับ Life Style ผมแบบสุดๆ ดังฉะนี้ฯ ψ`ー´)ノ

1. จริงๆ บัญชี One Account ของ UOB มันก็ให้ดอกเบี้ยที่ 0.25% เหมือนชาวบ้านเขานี่แลฯ

2. แต่ถ้าใช้ Debit Card หรือ Credit Card ของ UOB ขั้นต่ำเดือนละ 5000 บาทด้วย, ดอกเบี้ยจะถูก Upgrade ขึ้นมาเป็น 2% ต่อปี [ผมเน้นสะสมไมล์บินฟรีและ UOB Privimiles ก็คือหนึ่งในสามบัตรที่ “แลกไมล์ดีสุดของปี 2019” พอดีด้วย]

3. ถ้ามีการใช้บัญชี UOB One Account จ่ายค่าสาธารณูปโภค 2 ครั้งต่อเดือน, ดอกเบี้ยจะเพิ่มอีกเป็น 3.33% !

4. ซึ่ง “สองครั้งต่อเดือน” ที่ว่าฯ, ผมก็ใช้จ่ายค่ามือถือกับค่า Credit Card [ซึ่งก็คือของ UOB] อยู่แล้ว

uob-one-account-best-2019-personal-deposit-review-credit-card-app-banking-mileage-privimiles-mighty

ตรงเงื่อนไขทุกข้อ : ก็รับดอกเบี้ยไป 3.33%

ข้อจำกัดของ UOB One Account 3.33% อย่างหนึ่งคือ “ใช้ Rate นี้เฉพาะเงินฝากที่ไม่เกินสามแสนบาท”

หากเกิน 300000 บาท, ดอกเบี้ยในส่วนที่เกินมาจะคิดแค่ 0.5% เหมือนเดิม

พูดง่ายๆ ก็คือ “คุ้มสุดเมื่อเลี้ยงเงินในนั้นให้อยู่ที่สองสามแสนบาท”, ซึ่ง Okay มาก !

เพราะ “บัญชีหลัก” ของผมปัจจุบัน [กับทาง KBank] ก็มีเงินสดในนั้นแค่ราวๆ นี้อยู่แล้ว [พอมีเงินเยอะกว่านี้ก็จะถอนออกไปลงกับ Real Estate หรือ Investment ตัวอื่นๆ] และที่สำคัญสุดๆ ก็คือ “เดี๋ยวนี้ธนาคารเล็กหรือใหญ่ก็ไม่ต่างกัน”

เพราะ “ทุกธนาคารยกเลิกการคิดค่าธรรมเนียมโอนข้าม Bank ไปแล้ว ψ(`∇´)ψ”

มันไม่เหมือนเมื่อสิบปีก่อน, ตอนนั้นต้องมีบัญชี KBank ไม่ก็ SCB เพื่อให้ลูกค้าโอนเงินง่ายๆ

uob-one-account-best-2019-personal-deposit-review-credit-card-app-banking-mileage-privimiles-mighty-branch

ข้อเสียของ UOB One Account กับดอกเบี้ยสูงสุด 3.33%

ผมว่าบัญชีนี้มันดีและคุ้มมากก็จริง

แต่เพื่อความ Fair, ก็เลยจะ Share จุดที่ไม่ค่อยชอบเท่าไรเอาไว้ด้วย

1. แน่นอน, จุดคุ้มทุนสุดๆ ของ UOB One Account ได้แค่ไม่เกิน 300000 บาท

2. ใครที่ยังไม่มี Credit Card ของ UOB ก็คงต้องเสียเวลามา Apply บัตรอีกและไม่รู้จะผ่านไหมถ้าเป็น Freelance [UOB ไม่มีนโยบาย “ฝากค้ำ” แต่สามารถแสดงบัญชีของธนาคารอื่นเพื่อขอบัตรได้, Privimiles ใช้ยอดเงิน 5 ล้านบาท]

3. ต้องมีการตัดค่าสาธารณูปโภคผ่าน UOB App, ซึ่งทุกคนในบ้านผมเห็นตรงกันว่ามัน “ใช้ยากโคตรๆ”

[ที่ App ของ UOB ไม่เคยล่ม, อาจเพราะทุกคนเข้า App แล้ว “งง” ว่าจะไปทางไหนต่อเลยเลิกใช้…]

online-digital-banking-mobile-disruption-fintech-layoff-app-kbank-scb-thai

เอามา Share ไว้เผื่อจะเป็นประโยชน์กับใคร, จุดที่เป็นเหมือนการ “Unlock” ของผมครั้งนี้ก็คือการที่ทุก Banks เลิกคิดค่าธรรมเนียมโอนข้ามธนาคารนี่แลฯ และบวกกับการที่ Credit Card หนึ่งในสามใบหลักของผมก็เป็น UOB พอดี

ในยุคที่เงินหายาก, หากได้ดอกเบี้ยเพิ่มเป็น 3.33% ฟรีๆ มันก็ Okay อยู่มิใช่ ฤ (#´ー´)旦